总部位于西雅图的Versium公司, 是一家预测分析行业的新兴公司, 他们的CEO, Chris Matty认为,在诈骗行为开始前,电子诈骗犯是很难被发现的。有部分原因是传统的安全措施已经跟不上现代的技术,让诈骗犯可以利用防火墙的漏洞。“我自己的身份就曾被盗,几个星期前,有人以我的名义试图申请一张信用卡。他们不知怎么获得了我的社保号码, 出生日期及家庭地址,” Matty说。
Matty说,事实上,开设新账户通常是诈骗犯的惯用伎俩,因为一个新建的账户通常不会触动传统防诈骗探测工具的雷达。他说,一位完全新的客户还没有产生足够的行为数据,能够使银行或企业发现其中的异常。但他坚信Verisum可以改变这种状况。
这家新兴公司,成立于2012年,已经积累了3000亿的“ 生活数据 ” ,这些数据涵盖了社交,电子商务,通信活动,人口统计,和社会学图示。如今, Versium正在使用这个庞大的数据库,来探测诈骗。那些金融机构或电子商务企业需要提供什么来追踪诈骗呢? “一个电子邮件地址就够了,”Matty说。
当你建立任何类型的新账户时,都会要求提供一个电子邮件地址,这是建立档案的基础。这一电子邮件地址会在Versium公司收集的四十亿个电子邮件地址中进行检测——其中美国就有5亿个 —— 然后再与3000亿个生活数据进行交叉对比。 档案生成之后,会被输入到一个机器学习算法中,然后对其分析并得出一个风险系数。 “系数越高,风险越低, ” Matty说。
基于数据量——其中大部分是由行为导向的 – Versium就能够评估出“正常”和“风险”行为的级别,这比现今许多企业和金融机构正在使用的系统要领先很多。
数据质量的4项标准
德意志银行纽约分行的电子交易产品开发的总监,Ken Gleason在谈到数据质量时,说“真的是萝卜青菜,各有所爱”。
Gleason说,数据质量取决于它的连续性,而连续性又是由企业需求来进行定义的。企业需要定义数据的要求和标准,以及判断当数据不符合这些要求时,需要采取的行动。 “至于如何做到这一点没有一个正确的,单一的答案, ” Gleason在O’Reilly Media公司举行的数据质量网络研讨会上解密:明确判断你的数据是否达标。为了帮助CIO和IT主管们划分黄金数据和垃圾数据之间的界限,Gleason创建了定义数据质量的4项标准的概念。
完整性:你现在用于特定报告的数据是否完整,更重要的是,你具备你所需要的一切数据了吗? 如果数据或者数据字段缺失,想一想这些数据和报告的相关性,然后决定是否要重新获得那些数据或者数据字段,又或者它们是可以省略的。Gleason说,这里就需要建立相应标准,来确定数据完整性的临界点。
连贯性: 数据是前后一致的吗?当把它们都整合在一起,互相之间有关联吗?如果在数据整合时,你发现了问题,就要判断这个问题是不是需要解决,或者是可以忽略的。有一个方法可以验证数据的可靠性,通过检查数据的 “数值完整性”,或者“内部数据总数是否一致”, Gleason说。 “我们一般会等到最后的总数完成,然后进行这个检查。”
正确性:数据值正确吗?Gleason说,如果数据值是无效的或者顺序混乱的,判断它们是否需要改正,或者可以忽略它们,或者对它们进行标记。 “正确性将会是非常领域特定的”,他说,“只有了解数据,了解域,知道哪些是可以接受的,哪些是不可以的,你才可以开始定义并且衡量这些数据。 ”
有效性:数据是从何而来的,谁又负责保存并且维护这些数据? Gleason建议创立一个“内部系统地图”或者绘制一幅数据来源的图标,标注由谁来负责数据,何时进行更新。此外,在流程中增加一个数据验证的步骤。 “这样做的一部分原因是可以确保随着时间的推移,你的数据是时时更新的, ” Gleason说。任何数据流程改变的时候都要进行审核。 “打一个电话,发送电子邮件,询问数据是否依然有效, ”他说。
“对质量要求进行定义,就足以提供一个基准,帮助你更连贯性地思考你的数据,并且节省了时间和金钱,这就是这些标准的价值, ” Gleason说。 “当然,同时也可以减少无趣的重复工作。 ”
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作者
Nicole Laskowski is a senior news writer for SearchCIO.com and SearchCIO-Midmarket.com. She covers CIO strategies for analytics, business intelligence and data management. Prior to joining TechTarget, she worked as the news editor for a community newspaper in Arlington, Mass., overseeing the news content of both the weekly print publication and the newspaper’s website. Nicole also has worked for two other community newspapers in Oregon and Michigan and brings 10 years of writing and editing expe
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