支付宝、微信钱包的快速普及以及苹果支付（Apple Pay）的诞生，使得我们对在线支付产生了前所未有的兴趣，并对2015的行业新变化有了更多期待。电商企业现在面临着有史以来最大的挑战，因为他们需要在日益繁杂的信息中，分析出重要的支付行业发展趋势。在Digital River，我们每年处理超过300亿美元的在线交易，在这里我们想从国际的视角，针对未来一年里中国支付行业的重要发展趋势，提出我们的看法。
　　
　　1. 虚拟钱包将成主流
　　
　　毫无疑问，2015年虚拟钱包将成为主流。虚拟钱包本来是科技迷口中晦涩难懂的概念，如今在苹果支付日益增长的情况下，正在变成全世界津津乐道的话题。尽管苹果支付尚未进入中国市场，但支付宝、微信钱包等已经激起了人们对移动支付的兴趣。当用手机或手表付款这种概念深入人心时，数字钱包就会成为零售商提升客户体验的重要工具。如果将传统的钱包比作一个收纳袋，那么虚拟钱包就是一个生态系统。其中，借记卡与常旅客计划、信用卡与优惠券，都将共存于这个系统之中。虚拟钱包汇集了所有消费者互动形式，因此，人们放弃塑料卡片而采用虚拟支付形式就更加有益、更加方便了。今年，客户忠诚计划、回馈计划以及其他高度相关的优惠将真正打动人们，促使顾客在商店就拿出手机付款。一旦人们开始使用虚拟钱包，就不会再回到传统钱包的时代了。
　　
　　2. 各种设备将成为支付媒介
　　
　　最近一些研究预测，不久后，将有成百上千亿的个人设备会连接到互联网上，从电脑、智能手机，到照明灯和冰箱。物联网将给产业和生活带来难以预料的巨大变化。不过，我们可以肯定的是，互联设备激增将对人们的支付方式产生革命性影响。连接到互联网上的物体越多，可用支付方法就越多。过去几年来，美国消费者已经能用谷歌钱包、通过NFC智能手机购物付款。2014年，iPhone 6又向前迈进了一步，使智能手机支付进入了主流。未来一年，中国消费者有可能用苹果手表或其他移动设备进行支付。目前甚至正在酝酿更多有趣的物体支付形式：带着谷歌眼镜时，点一下头就可以支付，或者轻弹一下手上的戒指，就可以通过二维码支付。加之信息安全和支付服务领域的创新，这些新的支付形式将促使虚拟支付越来越流行。在Digital River，我们通常说，物联网将不可避免地成为“物联商务（Commerce of Things）”。
　　
　　3. 虚拟支付创造更大价值
　　
　　“物联商务”将不仅为消费者提供新的购物方式，还能为商家提供新的途径，将商家与消费者间的支付交易行为，转变成真实有效的互动。随着越来越多的设备连接到互联网，关于人们如何进行购物决策的数据也会越来越多。互联设备产生了丰富的背景数据，利用这些数据，零售商便能够以更加有意义的方式为消费者创造价值。举一个简单的例子：如果一位消费者用智能手表支付了一杯咖啡的费用，接着她有可能立即收到同一条街上一家健身馆的优惠券，她也许非常高兴，觉得这张优惠券来的很及时，因为她也在用智能手表记录自己的运动情况。在2015年及以后，支付行业将忙于寻找创新性的、可靠的方式，将这类情景相关的消费者互动变成赚钱机会。
　　
　　4. 尊重消费者权利很重要
　　
　　确保支付系统能提供可靠的消费者保护功能将变得前所未有的重要。仅过去一年，就有几次重大的监管法规变化影响到了全球支付交易的处理，尤其是在欧洲。我们预计，这种趋势还会继续。要想符合不断变化的法规要求，需要在支付系统后端进行大量的工作。不过我们相信，符合复杂的全球消费者保护法规要求，只是2015支付行业关键发展趋势的外在表现。零售商和支付服务提供商不仅需要符合当地法规要求，还应更好地尊重消费者权利，这样才能获得消费者的信赖与支持。2015年，善意将与合规同样重要。
　　
　　5. 消费者选择是王道
　　

　　随着新的支付方法甚至新的货币不断涌现和激增，消费者将掌管决定权。2015将是前所未有的一年，零售商将不得不让消费者选择自己想要的支付方式。因此，为消费者提供合适的、各种类型的支付方式至关重要，这意味着，商家必须寻找能响应消费者快速偏好变化的方法。技术和货币将继续变化，但是能否快速响应消费者的偏好变化，将决定零售商能否成功应对不断变化的支付市场。

      本文作者为Digital River公司高级副总裁兼全球支付部总经理 Souheil Badran